湖南加快推進中小企業商業價值信用貸款
中小企業為何需要一張“畫像”
華聲在線全媒體記者 曹嫻
6月1日，在湖南省企業服務大樓，工行湖南省分行、農行湖南省分行、建行湖南省分行以及湖南省信用聯社、華融湘江銀行、長沙銀行等8家銀行，以湖南省中小企業商業價值信用貸款改革試點首批合作銀行的身份亮相。
疫情的不利影響，形勢的復雜多變，讓中小企業承受更多壓力。利用大數據平臺，為企業“畫像”和評分，湖南加快推進中小企業商業價值信用貸款，為面臨融資難、融資貴、融資慢問題的中小企業帶來實實在在的幫助。
信息對稱可以讓中小企業貸款“少走彎路”
“中小企業的平均壽命一般是三五年。”6月1日，兒童節，在湖南省中小企業商業價值信用貸款改革試點推進會上，一位從事中小企業服務工作的人士形象地說，“就像給一個小孩貸款，銀行當然覺得為難。”
為難的背后，是銀行與企業雙方信息嚴重不對稱。
對于有抵押資產的企業來說，在銀行貸款并不難。但大部分小微企業、高科技企業等輕資產企業，在需要貸款時缺少相應抵押資產。信用貸款應運而生，但對銀行的風控能力提出了更高要求。
“信用貸款的通過率，一般不到30%。”推進會上，一家股份制銀行的負責人直言。銀行發放信用貸款，需對企業長期信用積累、經營穩健程度、現金流情況、負債規模等因素進行綜合考量。數據準不準、銀行信不信，都可能影響貸款審核。
與此同時，在眾多中小企業看來，從銀行貸到款，也是一件難事。肖純紅是湖南省中小企業融資服務股份有限公司業務運營部部長，常年與中小企業打交道。她說，有的中小企業財務人員只懂財務，不懂融資，一旦有貸款需求，往往只能盲目尋找;有的中小企業好不容易貸到款，可能存在費率高、額度低等情況。
針對中小企業的痛點，省工信廳牽頭建設了湖南省中小企業融資服務平臺(簡稱“‘湘企融’平臺”)，接入稅務、電力、工商、社保等16個政府部門的4.2億條涉企數據。這些數據經過清洗、篩選，可以為銀行提供企業“畫像”。
“中小企業與銀行之間信息對稱了，就可以‘少走彎路’。”肖純紅說。有一次，“湘企融”平臺幫助一家生物醫藥行業的“小巨人”企業，一次性對接了四五家銀行。基于平臺上的大數據，結合走訪了解的情況，各銀行機構給企業現場報價，讓企業在“陽光”下選擇費率更低、額度更高的銀行。
力爭3年后達到年貸款規模1000億元
5月18日，省工信廳出臺了中小企業商業價值信用貸款改革試點的文件，直指擴大中小企業信用貸款規模。湖南省內符合商業價值信用貸款基本條件的中小企業，原則上可以申請不超過500萬元、1年期的流動資金貸款，無需企業提供擔保和其他抵押。
文件出臺后不久，首批試點合作銀行名單公布。“得到銀行積極響應，原計劃首批選5家，最終確定的有8家。”省工信廳中小企業服務指導處副處長譚中文說。
有了“湘企融”平臺提供的企業“畫像”，全省中小企業商業價值信用貸款改革試點運行平臺(簡稱“運行平臺”)對小企業進行自動篩查，建立試點企業庫;同時，建立“四維一評”的中小企業商業價值評價模型，從經營基礎、創新能力、風控能力、盈利能力4個維度，對入庫中小企業進行商業價值評分。
據介紹，相比外省采用的靜態建模，我省采取動態建模的方式進行信用評估，充分考慮不同行業、不同企業以及個體數據指標等特點，讓銀行與企業需求得到更精準的匹配。
一手“評分”，一手“放貸”。合作銀行以運行平臺提供的評分等級及指導授信金額為重要依據，并結合自身實際進行補充評價，最終確定授信金額。
“看得更清楚，放款也更加踏實。”在長沙銀行副行長李興雙看來，政府大數據與銀行大數據充分融合，銀行與企業之間的關系變成“我更懂你”。
信息對稱做得越充分，中小企業的獲得感也會越來越強。以前是“銀行選企業”，今后在運行平臺上是“企業選銀行”，系統自動撮合。企業信用貸款發放，采用傳統方式需要一周左右，線上可以縮短到一天。李興雙表示，今后，隨著數據不斷豐富、模型不斷優化，銀行與企業的信息達到充分對稱，就有望實現“快貸”“秒貸”。
“湘企融”平臺將依法歸集更多涉企信息，做到涉企政務信息和公用事業企業(供電供水供氣等)“應歸盡歸”。在確保信息安全可靠的前提下，有序接入產業生態和商業大數據信息，提高企業透明度和可信度，讓“畫像”和評分變得更精準。
推進中小企業商業價值信用貸款，我省從合作銀行、先行地區、優質企業3個維度，先行試點，逐步推廣。省工信廳相關負責人介紹，我省推動中小企業商業價值信用貸款，力爭用3年時間達到年貸款規模1000億元的目標。
責編：金靈
來源：華聲在線
